очереди банкротство кредитной организации
Очередь кредиторов при ликвидации банка, очередь кредиторов банка. Кредиторы первой очереди. Кредиторы второй очереди.  Очередь кредиторов банка при ликвидации банка – это последовательность, в которой происходит удовлетворение требований, когда банк признан банкротом. Распределение очередников на получение денег производится на основании Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от 25 февраля года № ФЗ. После того как ликвидационная комиссия продает имущество банка с публичных торгов, то есть все активы переводятся в денежную форму, создается ликвидационный баланс, и производятся выплаты согласно очереди кредиторов. При банкротстве (конкурсном производстве) имущества банка недостаточно для погашения всех обязательств перед кредиторами. Данные процедуры открываются сроком на один год и могут продлеваться решением арбитражного суда на срок не более полугода.  — принимает в ведение и осуществляет поиск имущества кредитной организации, принимает меры по его сохранности, проводит его оценку у независимого оценщика и реализует его с целью последующего направления полученных средств на удовлетворение требований кредиторов. Банкротство кредитных организаций. Закон о банкротстве. Основания и признание банкротства кредитной организации. Меры по предупреждению банкротства.

очереди банкротство кредитной организации
На данное время, с целью предотвращения вероятности банкротства, вне кредитных процедур, относительно КО могут применяться такие мероприятия ст. Нужно ли применять ККТ при выдаче или возврате займа? Так что реорганизация является лучшим выходом для должников, которые хотят сохранить ресурсы для продолжения своей деятельности. Расторжение договора с кредитным брокером первый этап онлайн материальное оздоровление, стоит отметить, что законодатель принимает во внимание два существенных фактора:. Если попытки финансового оздоровления несостоятельности предприятия не проверили успехом — крах неизбежен. Включение требований кредиторов кредитной организации в реестр требований кредиторов должника Кредиторы кредитной бесплатно вправе предъявить свои требования для их включения в реестр требований кредиторов должника: 1 в период истории временной администрации; 2 в период конкурсного производства.
очереди банкротство кредитной организации
Понятие и признаки несостоятельности (банкротства) кредитной организации
очереди банкротство кредитной организации
Вопросы и ответы
исправляем кредитную историю

Первое собрание кредиторов при банкротстве банка (кредитной организации)

Банкротство кредитных организаций: понятие и признаки
очереди банкротство кредитной организации
Банкротство кредитных организаций — особенности процедуры
очереди банкротство кредитной организации
очереди банкротство кредитной организации

Требования кредитора по обязательству, обеспеченному залогом прав по договору банковского счета, удовлетворяются путем списания конкурсным управляющим денежных средств с залогового счета должника и выдачи их кредитору по обязательству, обеспеченному залогом прав по договору банковского счета, или зачисления их на счет, указанный таким кредитором, за вычетом денежных средств, направляемых на удовлетворение требований кредиторов первой и второй очереди.

После удовлетворения требований кредиторов первой и второй очереди, а также требований кредитора по обязательству, обеспеченному залогом прав по договору банковского счета, залоговый счет подлежит закрытию в соответствии с требованиями пункта 3 статьи Требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада и или договорам банковского счета, по возмещению убытков в форме упущенной выгоды, а также по уплате сумм финансовых санкций включаются в состав требований кредиторов, удовлетворяемых в третью очередь.

Перешедшие к Агентству в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» требования Агентства по договорам банковского вклада депозита и договорам банковского счета, стороной по которым были юридические лица, отнесенные в соответствии с законодательством Российской Федерации к малым предприятиям, включаются в состав требований кредиторов, удовлетворяемых в третью очередь.

Требования работников кредитной организации о выплате выходного пособия, компенсационных и иных выплат, размер которых установлен соответствующим трудовым договором, в случае его прекращения в части, превышающей минимальный размер соответствующих выплат, установленный трудовым законодательством, не относятся к числу требований кредиторов второй очереди и удовлетворяются после удовлетворения требований кредиторов третьей очереди.

Управление транспортным средством водителем, находящимся в состоянии опьянения, передача управления транспортным средством лицу, находящемуся в состоянии опьянения. Изменение основания или предмета иска, изменение размера исковых требований, отказ от иска, признание иска, мировое соглашение.

Главная Кодексы Судебная практика Информация О проекте. Очередность удовлетворения требований кредиторов в ходе конкурсного производства Федеральный закон от Очередность удовлетворения требований кредиторов в ходе конкурсного производства 1.

Конкурсная масса кредитной организации. Исполнение обязательств кредитной организации за счет средств, предоставленных ее учредителями участниками или третьим лицом третьими лицами , в конкурсном производстве.

Законодательство РФ. Руководствуясь положениями гражданского законодательства, регулирующими исполнение обязательства должника перед кредитором, конкурсный управляющий ликвидатор производит указанную замену при предоставлении ему уведомления о состоявшейся уступке права требования. Подпись на уведомлении, направленном цедентом, должна быть удостоверена нотариусом, а в случае, если цедентом является юридическое лицо, удостоверительная надпись нотариуса должна очевидным образом свидетельствовать о проверке полномочий лица, подписавшего уведомление.

Если с просьбой о замене кредитора в реестре требований кредиторов к конкурсному управляющему обращается цессионарий, ему следует приложить к своему заявлению оформленное вышеуказанным образом уведомление цедента, а также указать предусмотренные п. К обращению цессионария — юридического лица должны быть также приложены документы, подтверждающие факт внесения записи о государственной регистрации в ЕГРЮЛ, выписки из ЕГРЮЛ на текущую дату либо сведения, размещенные в установленном Правительством Российской Федерации порядке на официальном сайте Федеральной налоговой службы.

Указанные выше документы следует направлять по адресу: , г. Следует учитывать, что в случае осуществления уступки требований кредитора третьей очереди физическому лицу очередь нового кредитора в реестре требований кредиторов не меняется и страховое возмещение физическому лицу не выплачивается.

В период со дня отзыва Банком России у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций и до принятия арбитражным судом решения о признании банка банкротом ликвидации заемщик обязан погашать задолженность по кредиту в порядке и по реквизитам, установленным временной администрацией по управлению банком.

Соответствующая информация размещается временной администрацией на сайте банка или предоставляется по месту его нахождения. В случае отсутствия такой информации заемщик обязан погашать задолженность по кредиту согласно утвержденному договором графику платежей по прежним реквизитам.

Такая информация публикуется не позднее 10 дней после открытия ликвидационной процедуры. Кроме того, конкурсный управляющий ликвидатор направляет всем заемщикам письма с указанием платежных реквизитов для погашения задолженности.

Высоцкого, 4 бывший Верхний Таганский тупик ; ул. Лесная 59, стр. Согласно пункту 1 статьи 10 Федерального закона средства часть средств материнского семейного капитала в соответствии с заявлением о распоряжении могут направляться: на приобретение строительство жилого помещения, осуществляемое гражданами посредством совершения любых не противоречащих закону сделок и участия в обязательствах включая участие в жилищных, жилищно-строительных и жилищных накопительных кооперативах , путем безналичного перечисления указанных средств организации, осуществляющей отчуждение строительство приобретаемого строящегося жилого помещения, либо физическому лицу, осуществляющему отчуждение приобретаемого жилого помещения, либо организации, в том числе кредитной, предоставившей по кредитному договору договору займа денежные средства на указанные цели.

На основании пункта 4 Правил направления средств части средств материнского семейного капитала на улучшение жилищных условий, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 12 декабря г. Специализированный ресурс оплаты кредитов в интернете с использованием банковских карт и иных способов, а также информирования о всех доступных способах оплаты — Платежный портал www.

Справочник вкладчика Если Ваш банк разорился. Продажа имущества. Банки-участники Страховые случаи Ликвидация банков. Направить в Агентство. Противодействие коррупции. Что должны знать кредиторы обанкротившегося банка Что такое временная администрация, когда и на какой срок она назначается? После отзыва у банка лицензии в порядке, установленном законодательством РФ, Банком России назначается временная администрация , которая является органом управления банка до вынесения арбитражным судом решения об открытии конкурсного производства или начале процедуры ликвидации.

Временная администрация назначается на срок не более шести месяцев и действует в рамках законодательства о банкротстве РФ от имени Банка России. Конкурсный управляющий ликвидатор — лицо, утвержденное арбитражным судом для проведения процедур банкротства принудительной ликвидации и осуществления иных установленных законодательством РФ полномочий.

В случае, если банк имел лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, а также при освобождении или отстранении арбитражным судом конкурсного управляющего ликвидатора физического лица от исполнения обязанностей, конкурсным управляющим ликвидатором является Агентство по страхованию вкладов.

Конкурсный управляющий ликвидатор , действуя добросовестно и разумно с учетом прав и законных интересов кредиторов, кредитной организации, общества и государства, в ходе ликвидации банка: — принимает, рассматривает и устанавливает требования кредиторов , осуществляет ведение реестра требований кредиторов и производит выплаты кредиторам причитающихся им денежных средств; — принимает в ведение и осуществляет поиск имущества кредитной организации , принимает меры по его сохранности, проводит его оценку у независимого оценщика и реализует его с целью последующего направления полученных средств на удовлетворение требований кредиторов ; — выявляет признаки преднамеренного и фиктивного банкротства , а также обстоятельства, предусматривающие привлечение бывших учредителей участников и руководителей банка к административной и уголовной ответственности при процедуре банкротства ; — осуществляет иные предоставленные федеральным законодательством полномочия.

Кредиторами ликвидируемого банка являются лица, имеющие по отношению к банку права требования по денежным и иным обязательствам в том числе вкладчики , об уплате обязательных платежей, о выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работающих по трудовому договору.

Мораторий запрет на удовлетворение требований кредиторов банка может вводиться Банком России в том случае, когда банк в связи с недостаточностью денежных средств на его корреспондентских счетах допускает просрочку исполнения денежных требований кредиторов и или уплаты обязательных платежей.

Данная мера воздействия, закрепленная статьей Мораторий признается страховым случаем в соответствии со ст. Мораторий может быть введен Банком России на срок, не превышающий три месяца. Не обязательно. В том случае, если у банка в период действия моратория будет отозвана лицензия и клиент не успеет распорядиться текущими поступлениями, он будет вправе предъявить к банку требование для их включения в реестр требований кредиторов.

Требования по текущим поступлениям во вклады физических лиц в этом случае подлежат включению в первую очередь, требования иных кредиторов — в третью очередь реестра. При этом при прекращении моратория в связи с отзывом у банка лицензии на осуществление банковских операций сохраняются в полном объеме правовые последствия страхового случая, наступившего в связи с введением моратория, в том числе продолжает исчисляться размер возмещения по вкладам исходя из остатков на счетах вкладах и курсов иностранных валют в валюте Российской Федерации на день введения моратория.

Введение моратория на удовлетворение требований кредиторов является страховым случаем и дает право вкладчикам Банка на получение страхового возмещения средств, размещенных во вкладах и на счетах, в размере не более 1,4 млн рублей. Денежные средства, попавшие под мораторий и превышающие размер страхового возмещения, могут быть выплачены вкладчику только после прекращения действия моратория, при этом порядок выплаты будет зависеть от того, какое решение в отношении банка будет принято Банком России.

Необходимо учесть, что описанная выше процедура не предусматривает передачи от банка-агента Агентству каких-либо документов на бумажных носителях за исключением нотариально заверенных доверенностей и их регистрации.

Такого рода требования устанавливаются на основе отчета банка-агента, передаваемого в электронном виде, а также сведений, имеющихся в системе бухучета банка. В том случае, если Агентству, исполняющему функции конкурсного управляющего ликвидатора , потребуются от кредитора какие-либо сведения или документы, они будут истребованы дополнительно.

С примерным текстом доверенности на представление интересов кредитора — физического лица в ходе конкурсного производства ликвидации банка можно ознакомиться здесь. Ценные бумаги передаются только в оригиналах. При предъявлении иностранными кредиторами требований к ликвидируемому банку следует иметь в виду следующее.

Конкурсный управляющий при банкротстве банка и ликвидатор при принудительной ликвидации принимают к рассмотрению иностранные документы, легализованные в установленном порядке, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации или положениями международных договоров, отменяющих или упрощающих процедуру легализации, участницей которых является Российская Федерация.

Консульская легализация заключается в подтверждении соответствия документов законодательству государства их происхождения и представляет собой, как правило, засвидетельствование подлинности подписи должностного лица и печати, уполномоченного государственного органа на таких документах с целью использования их в другом государстве.

Функции по консульской легализации за границей выполняют дипломатические или консульские учреждения Российской Федерации. Процедура легализации может быть отменена положениями международных договоров соглашений , участницей которых является Российская Федерация. В соответствии с Гаагской Конвенцией, отменяющей требования дипломатической или консульской легализации иностранных официальных документов, от 5 октября года, к которой Российская Федерация присоединилась 31 мая года, документы, предназначенные для представления в официальные органы государств — участников Конвенции, удостоверяются в особом порядке Приложение N 1 — перечень государств — участников Конвенции.

В соответствии с указанной Конвенцией компетентным органом государства, в котором документ был совершен, проставляется «апостиль» — удостоверительная надпись Приложение N 2 — образец «апостиля».

Апостиль удостоверяет подлинность подписи, качество, в котором выступает лицо, подписавшее документ, подлинность печати и штампа, которыми он скреплен.

Легализация и проставление апостиля не требуется, если договоренности между двумя или несколькими государствами отменяют или упрощают данную процедуру.

Двусторонние договоры об оказании правовой помощи, участницей которых является Российская Федерация, а также Конвенция о правовой помощи и правовых отношениях по гражданским, семейным и уголовным делам, подписанная 22 января года в Минске государствами СНГ Армения, Беларусь, Казахстан, Кыргызстан, Молдова, Россия, Туркменистан, Таджикистан, Узбекистан, Украина , определяют порядок, в соответствии с которым документы, выданные официальными властями одного государства — участника договора конвенции , рассматриваются как официальные и пользуются на территории другого государства — участника договора конвенции доказательственной силой официальных документов без какого-либо удостоверения Приложение N 3 — перечень государств, с которыми Российская Федерация имеет договоры об отказе от легализации документов.

После легализации или удостоверения посредством «апостиля», а также в случаях, когда легализация не требуется, производится перевод документов и верность перевода свидетельствуется нотариусами, занимающимися частной практикой, нотариусами, работающими в государственных нотариальных конторах, а также консульскими учреждениями Российской Федерации.

Приложения 1,2,3. Если на руках у кредитора есть вступившее в законную силу решение суда об обоснованности его требований к ликвидируемому банку исполнительный лист требования к банку необходимо предъявить обязательно. В этом случае документом, подтверждающим права требования кредитора к банку, будет вступившее в законную силу решение суда исполнительный лист.

Требования, подтвержденные ценной бумагой, устанавливаются только по ее подлиннику. Обязательства уплатить по ценной бумаге возникают только при предъявлении ее к платежу погашению. В соответствии со ст. Кроме того, в силу особенной природы такой ценной бумаги, как, например, вексель, который может быть передан другому лицу без наличия передаточной надписи уже после удостоверения копии.

В связи с этим, нотариально заверенные копии векселей не могут быть признаны достаточным доказательством обоснованности требований. Временная администрация или конкурсный управляющий ликвидатор не позднее 30 рабочих дней со дня получения ими требования кредитора уведомляет заявителя о включении его требования полностью или частично в реестр требований кредиторов или об отказе от такого включения с указанием причин.

Требование кредитора, предъявленное в период деятельности временной администрации и внесенное в реестр требований кредиторов, считается установленным в размере, составе и очередности удовлетворения, которые определены временной администрацией, если в течение 60 рабочих дней со дня опубликования сообщения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства о начале процедуры ликвидации конкурсный управляющий ликвидатор не направил кредитору уведомление о полном или частичном исключении указанного требования из реестра требований кредиторов.

Требования кредиторов, предъявленные в период деятельности временной администрации, но не рассмотренные на день истечения ее полномочий, считаются предъявленными в день опубликования сведений о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства начале процедуры принудительной ликвидации и рассматриваются конкурсным управляющим ликвидатором в течение 60 дней со дня опубликования вышеуказанных сведений.

Требования кредиторов учитываются в реестре, который ведет временная администрация во время ее деятельности. Этот реестр она передает конкурсному управляющему ликвидатору. Точная дата закрытия реестра требований кредиторов конкретного ликвидируемого банка сообщается в вышеуказанной публикации.

Требования кредиторов, предъявленные после даты закрытия реестра, учитываются отдельно. Требования, заявленные после даты закрытия реестра, учитываются за реестром требований кредиторов.

Для отнесения поступивших к конкурсному управляющему ликвидатору требований к числу тех, которые предъявлены в установленный срок, принимаются во внимание уведомления о вручении или иные документы, подтверждающие срок получения конкурсным управляющим ликвидатором указанных требований.

Кредитор вправе заявить возражения по результатам рассмотрения его требования в Арбитражный суд, который ведет дело о банкротстве принудительной ликвидации кредитной организации, не позднее 15 календарных дней со дня получения им уведомления о результатах рассмотрения этого требования.

Возвращенные таким образом средства выплачиваются в виде страхового возмещения в пределах его максимального размера в 1,4 млн рублей физическим лицам или индивидуальным предпринимателям , а на сумму, превышающую предельный размер страховки, — в ходе процедур конкурсного производства принудительной ликвидации.

При этом никаких других заявлений, в том числе заявлений о несогласии с размером возмещения, оформлять не нужно. В том случае, если Агентству, исполняющему функции конкурсного управляющего ликвидатора , потребуются какие-либо сведения или документы, они будут истребованы дополнительно.

Кредитор банка, находящегося в процедуре конкурсного производства ликвидации , вправе уступить свое право требования к этому банку другому лицу путем заключения договора цессии. В связи с этим конкурсный управляющий ликвидатор осуществляет замену первоначального кредитора цедента в реестре требований кредиторов банка на нового кредитора цессионария.

Исполнение обязательств перед кредиторами банка в ходе конкурсного производства принудительной ликвидации осуществляются в установленной очередности. В первую очередь удовлетворяются требования физических лиц по заключенным договорам банковского вклада счета и по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни или здоровью, а также требования Банка России и Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов, перешедшие к ним в результате выплат вкладчикам сумм, гарантированных государством.

Во вторую очередь удовлетворяются требования кредиторов по выплате выходных пособий и оплате труда по трудовому договору. В третью очередь иные требования, не относящиеся к первой и второй очереди удовлетворения, в том числе требования, основанные на предъявленных к погашению ценных бумагах.

Требование кредитора — физического лица, основанное на ценной бумаге в том числе векселе , удовлетворяется в третью очередь. Требования кредиторов каждой очереди удовлетворяются после полного удовлетворения требований кредиторов предыдущей очереди , как включенных в реестр, так и учтенных за реестром.

Требования кредиторов, заявленные после закрытия реестра, удовлетворяются после полного удовлетворения требований кредиторов соответствующей очереди, включенных в реестр требований кредиторов.

При недостаточности денежных средств кредитной организации для удовлетворения требований кредиторов одной очереди денежные средства распределяются между кредиторами соответствующей очереди пропорционально суммам их требований , включенным в реестр требований кредиторов. Предварительные выплаты и выплаты Банка России проводятся только при конкурсном производстве и в отношении банков , не являющихся участниками системы страхования вкладов.

Выплаты предусмотрены только для кредиторов первой очереди. При этом предварительные выплаты — только для кредиторов первой очереди, заявивших свои требования до даты закрытия реестра требований кредиторов. После завершения предварительных выплат Банк России принимает решение об осуществлении выплат Банка России.

В случае отсутствия денежных средств на счетах ликвидируемого банка для проведения предварительных выплат Банк России принимает решение о начале выплат Банка России, минуя процедуру предварительных выплат. Величина выплат Банка России вкладчикам банков, у которых лицензия отозвана после 26 декабря г.

Вкладчикам — физическим лицам тех банков, у которых лицензия отозвана после 9 августа г. Величина выплат Банка России для вкладчиков банков, у которых лицензия отозвана после 26 марта г. Вкладчикам тех банков, у которых лицензия отозвана после 1 октября г. Предварительные выплаты и выплаты Банка России не проводятся в рамках процедуры принудительной ликвидации , а также вкладчикам ликвидируемых банков, являющихся участниками системы страхования вкладов.

Конкурсный управляющий ликвидатор проводит выплаты кредиторам путем перечисления со счета банка на счет кредитора если он сообщил реквизиты этого счета , открытый в другом банке. При отсутствии реквизитов конкурсный управляющий ликвидатор направляет кредиторам запросы о предоставлении банковских реквизитов.

Невостребованные кредитором средства конкурсный управляющий ликвидатор направляет в депозит нотариуса. Выплаты Банка России осуществляются только наличными деньгами через банк-агент и носят заявительный характер, то есть за их получением кредитору необходимо обратиться лично или через своего представителя в банк-агент, назначенный Банком России и в установленный им же период времени.

Конкурсный управляющий ликвидатор не несет ответственности за размер комиссии, взимаемой с кредиторов в другом банке при получении ими денежных средств.

При выборе банка-получателя средств конкурсный управляющий ликвидатор рекомендует кредиторам внимательно изучить вопрос об условиях работы открываемого счета и размере взимаемой комиссии. Российским законодательством о банкротстве предусмотрено, что только активное участие кредиторов может сделать процесс конкурсного производства принудительной ликвидации конструктивным и открытым , поможет завершить его в максимально короткие сроки и обеспечить более полное погашение задолженности банка перед кредиторами.

Участие в собрании кредиторов является одним из способов защиты интересов кредиторов. Участниками собрания с правом голоса являются конкурсные кредиторы, включенные в реестр требований кредиторов.

Участниками собрания без права голоса являются представители работников должника, а также представители учредителей участников должника. Участниками первого собрания кредиторов являются конкурсные кредиторы, предъявившие свои обоснованные требования в течение 30 календарных дней со дня опубликования сведений о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства, а также в период деятельности временной администрации Банка России.

Собрание кредиторов созывается по инициативе конкурсного управляющего ликвидатора или комитета кредиторов или конкурсных кредиторов и или уполномоченных органов, права требования которых составляют не менее чем десять процентов общей суммы требований кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов или по инициативе одной трети от общего количества конкурсных кредиторов и уполномоченных органов.

Конкурсный кредитор обладает на собрании кредиторов числом голосов, равным сумме в копейках его требований по денежным обязательствам, включенных в реестр требований кредиторов на дату проведения собрания на первом собрании кредиторов — на дату закрытия реестра для целей проведения первого собрания кредиторов.

Неустойки штрафы, пени , проценты за просрочку платежа, убытки, подлежащие возмещению за неисполнение обязательств, а также иные имущественные и или финансовые санкции, для целей определения числа голосов на собрании кредиторов не учитываются. Комитет кредиторов избирается собранием кредиторов из числа физических лиц по предложению конкурсных кредиторов на весь период конкурсного производства принудительной ликвидации и представляет законные интересы конкурсных кредиторов, осуществляет контроль за действиями конкурсного управляющего ликвидатора , а также реализует иные предоставленные собранием кредиторов полномочия в порядке, предусмотренном законодательством о банкротстве.

Отзыв лицензии не отменяет обязанности заемщиков банка погашать задолженность в соответствии с условиями кредитных договоров. Если заемщик перестает обслуживать свой долг, банк вправе обратиться в суд о взыскании задолженности в принудительном порядке. Для проведения платежа необходимы следующие данные: наименование Банка, номер и дата кредитного договора, ФИО Заемщика, телефон Заемщика.

Разовый платеж не должен превышать 15 руб. Обязательно сохраняйте все квитанции о перечислении средств. Размер страхового возмещения определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику по выданному ему кредиту.

Если сумма встречных требований меньше суммы обязательств банка перед вкладчиком, то вкладчику будет выплачена часть страхового возмещения в размере указанной разницы.

Если сумма встречных требований превышает сумму обязательств, то страховое возмещение будет выплачиваться только после того, как сумма обязательств превысит сумму встречных требований банка.

Первое собрание кредиторов при банкротстве банка (кредитной организации)

кредитная история при смене паспорта

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *